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第一章 總 則
第一條 為配合公安機(jī)關(guān)嚴(yán)厲打擊詐騙國(guó)家金融資金的犯罪活動(dòng)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，提高辦案效率，維護(hù)金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》及其他有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，特制定本辦法(以下簡(jiǎn)稱(chēng)辦法)。
關(guān)聯(lián)法規(guī)：
第二條 本辦法適用于中華人民共和國(guó)境內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)。
第三條 本辦法所稱(chēng)金融詐騙案件的種類(lèi)是指《中華人民共和國(guó)刑法》第二編分則第三章第五節(jié)規(guī)定有下列情形之一的犯罪活動(dòng)：
(一)以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)資金；
(二)進(jìn)行金融票據(jù)詐騙；
(三)利用信用卡、電腦等工具詐騙金融機(jī)構(gòu)資金；
(四)進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)；
(五)以引資、開(kāi)發(fā)項(xiàng)目為由騙取金融機(jī)構(gòu)出具“資信證明”；
(六)其他金融詐騙犯罪活動(dòng)。
關(guān)聯(lián)法規(guī)：
第四條 各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)由保衛(wèi)部門(mén)辦理金融詐騙案件，并建立和完善金融詐騙案件的受理、承辦、協(xié)查和檔案等管理制度。
第五條 在案件查處中涉及金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部多個(gè)部門(mén)承辦的，要按照各自職責(zé)范圍，分工協(xié)作，積極查辦。
第二章 案件報(bào)告及受理
第六條 各級(jí)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)工作人員遇有舉報(bào)金融詐騙犯罪活動(dòng)的線(xiàn)索，要認(rèn)真做好記錄，并及時(shí)報(bào)告單位的保衛(wèi)部門(mén)和領(lǐng)導(dǎo)。接到案件報(bào)告線(xiàn)索的金融機(jī)構(gòu)保衛(wèi)部門(mén)和領(lǐng)導(dǎo)，要辯明舉報(bào)情況，認(rèn)定確有重大價(jià)值的，立即向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案。
第七條 金融單位工作人員發(fā)現(xiàn)不法分子正在實(shí)施或有重大詐騙嫌疑的，要立即向單位保衛(wèi)部門(mén)和領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。保衛(wèi)部門(mén)要在穩(wěn)住犯罪嫌疑人的同時(shí)，向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)迅速報(bào)案。
第八條 各金融機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)生的金融詐騙案件，在向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案的同時(shí)，按照《中國(guó)人民銀行金融詐騙、盜竊、搶劫、涉槍案件管理報(bào)告制度》的規(guī)定，及時(shí)向其上一級(jí)保衛(wèi)部門(mén)報(bào)告。
第九條 中國(guó)人民銀行辦公廳保衛(wèi)部、各國(guó)有商業(yè)銀行、人保(集團(tuán))公司和其他商業(yè)銀行的保衛(wèi)部(處)是所轄系統(tǒng)金融詐騙案件報(bào)告受理的最高部門(mén)。各保衛(wèi)部(處)接到報(bào)案后，對(duì)未造成資金損失或查處涉及范圍較小、情節(jié)簡(jiǎn)單的一般詐騙案件，應(yīng)在案件月報(bào)的發(fā)案總數(shù)中向行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告；對(duì)重大、特大金融詐騙案件，要做好詳細(xì)記錄，并提出查辦意見(jiàn)后，速報(bào)主管行領(lǐng)導(dǎo)。
第十條 各級(jí)金融機(jī)構(gòu)保衛(wèi)部門(mén)在向公安機(jī)關(guān)、上級(jí)行和主管行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告案情時(shí)，報(bào)告內(nèi)容必須具有五個(gè)要素(時(shí)間、地點(diǎn)、事由、原因、結(jié)果)。
第十一條 公安機(jī)關(guān)接到報(bào)案并受理后，涉案金融單位要積極配合公安機(jī)關(guān)破案。
第十二條 各地金融機(jī)構(gòu)在案件協(xié)查中，對(duì)案件性質(zhì)判定有疑義或有需要咨詢(xún)的情況，可分別向同級(jí)人民銀行、本行司上一級(jí)分行(司)直至各總行(總公司)保衛(wèi)部門(mén)或業(yè)務(wù)部門(mén)請(qǐng)示、咨詢(xún)。
第三章 管轄及辦理
第十三條 查處和打擊金融詐騙犯罪活動(dòng)，以屬地管理為主，金融機(jī)構(gòu)與公安機(jī)關(guān)辦案相結(jié)合。發(fā)生重大或疑難案件的單位要主動(dòng)向當(dāng)?shù)卣块T(mén)報(bào)告；涉案資金特別巨大、影響惡劣的案件，由各總行、總公司指導(dǎo)查處；涉及億元以上資金，跨部門(mén)、跨地區(qū)的特大案件由中國(guó)人民銀行總行指導(dǎo)、協(xié)調(diào)查處。
第十四條 各金融機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)生金融詐騙案件的協(xié)查工作分別對(duì)上一級(jí)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)；各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市(含副省級(jí))分行、分公司對(duì)轄內(nèi)系統(tǒng)發(fā)生的金融詐騙案件要積極指導(dǎo)、督辦，并分別對(duì)各總行、總公司負(fù)責(zé)。
第十五條 對(duì)黨中央、國(guó)務(wù)院、各總行(司)領(lǐng)導(dǎo)批示和交辦的重大金融詐騙案件，由各級(jí)行(司)保衛(wèi)部門(mén)主辦協(xié)查。在案件查處中需要有關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)配合的，有關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)要積極協(xié)助辦理。
(一)需要與公安機(jī)關(guān)聯(lián)系并協(xié)調(diào)查處的，由保衛(wèi)部門(mén)負(fù)責(zé)；
(二)涉及銀行匯票、本票、支票、存單詐騙的，由會(huì)計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)；
(三)涉及境外金融詐騙犯罪的，由外事部門(mén)負(fù)責(zé)；
(四)涉及引資、融資詐騙的，由資金部門(mén)負(fù)責(zé)；
(五)涉及貸款詐騙的，由信貸部門(mén)負(fù)責(zé)；
(六)涉及法律問(wèn)題需要答復(fù)的，由條法部門(mén)負(fù)責(zé)；
(七)一案中采用兩種或兩種以上詐騙手段的，以涉案金融較大、詐騙手段惡劣的一種為主，由相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)。
本條第(二)、(三)、(四)、(五)、(六)、(七)款按業(yè)務(wù)范圍確定職能部門(mén)負(fù)責(zé)協(xié)查的案件，所在金融機(jī)構(gòu)的保衛(wèi)部門(mén)必須派人參加。
第十六條 各級(jí)金融機(jī)構(gòu)保衛(wèi)和業(yè)務(wù)部門(mén)在案件協(xié)查中，必須確定專(zhuān)人負(fù)責(zé)，并做好文字記錄。
各金融機(jī)構(gòu)對(duì)重大特大金融詐騙案件的協(xié)查確定一名行(司)領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)。
第十七條 各級(jí)保衛(wèi)和業(yè)務(wù)部門(mén)在案件協(xié)查和辦理中，必須遵守國(guó)家的有關(guān)法律、法規(guī)，嚴(yán)守秘密。遇有重要情況或疑難問(wèn)題要及時(shí)向主管領(lǐng)導(dǎo)直至各總行、總公司報(bào)告、請(qǐng)示。
第四章 結(jié) 案
第十八條 各金融機(jī)構(gòu)對(duì)事實(shí)已查清或公安司法部門(mén)認(rèn)定，確屬可以結(jié)案的案件，應(yīng)當(dāng)及時(shí)結(jié)案。
第十九條 可以結(jié)案的案件，按照管轄權(quán)限，由涉案金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)寫(xiě)出結(jié)案報(bào)告。結(jié)案報(bào)告的內(nèi)容包括：
(一)發(fā)生案件的基本情況；
(二)案件的查處情況；
(三)發(fā)案的原因及教訓(xùn)；
(四)涉案金融機(jī)構(gòu)有關(guān)責(zé)任人和領(lǐng)導(dǎo)的處理情況；
(五)整改措施或工作建議。
第二十條 結(jié)案報(bào)告一式三份。涉案金融機(jī)構(gòu)留存一份，抄報(bào)同級(jí)人民銀行和上一級(jí)行(司)各一份。
第二十一條 重大、特大金融詐騙案件的結(jié)案報(bào)告，由各省、自治區(qū)、直轄市分行、分公司負(fù)責(zé)上報(bào)各總行、總公司。
第二十二條 各行(司)所對(duì)所轄金融機(jī)構(gòu)上報(bào)的結(jié)案報(bào)告要及時(shí)研究。對(duì)案件中有遺漏、查證不清、人員處理不當(dāng)?shù)模梢笏牻鹑跈C(jī)構(gòu)調(diào)查、復(fù)查、復(fù)議。
第二十三條 各行(司)保衛(wèi)部門(mén)對(duì)已結(jié)案的案件，要及時(shí)將案件材料立卷歸檔。
第二十四條 為切實(shí)抓好防范金融詐騙工作，各行(司)保衛(wèi)部門(mén)和在案件查處中涉及的有關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)將要結(jié)案的詐騙案件，要認(rèn)真分析發(fā)生案件的特點(diǎn)、原因，查找金融機(jī)構(gòu)在防范工作中存在的漏洞，總結(jié)堵截和案件查辦的經(jīng)驗(yàn)及不足。對(duì)詐騙犯罪活動(dòng)出現(xiàn)的新情況、新特點(diǎn)和造成重大影響的案件要及時(shí)通報(bào)，并提出防范要求，以減少金融風(fēng)險(xiǎn)。
第五章 獎(jiǎng)勵(lì)與處罰
第二十五條 具有下列情形之一的，視情況給予精神和物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)：
(一)對(duì)在預(yù)防、發(fā)現(xiàn)和堵截金融詐騙案件中有突出貢獻(xiàn)的內(nèi)部職工；
(二)在承辦、協(xié)查、督辦金融詐騙案件中有功的金融單位領(lǐng)導(dǎo)、保衛(wèi)和有關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)的工作人員。
第二十六條 發(fā)生金融詐騙案件的金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)、保衛(wèi)人員和承辦案件協(xié)查的有關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)工作人員具有下列行為之一的，根據(jù)情節(jié)輕重，分別給予警告、嚴(yán)重警告、記過(guò)、記大過(guò)直至撤職處分：
(一)詐騙案件發(fā)生后，不及時(shí)采取相應(yīng)措施，造成資金損失的；
(二)接到報(bào)案后，不報(bào)案或報(bào)案遲緩，貽誤辦案時(shí)機(jī)的；
(三)不向上級(jí)主管部門(mén)報(bào)告的；
(四)不如實(shí)提供事實(shí)真相，影響案件查處的；
(五)對(duì)重大、特大案件查處或督辦、協(xié)查不力的。
第六章 附 則
第二十七條 對(duì)金融單位被騙款項(xiàng)的處理，要根據(jù)財(cái)政部、中國(guó)人民銀行1961年10月23日財(cái)預(yù)執(zhí)字第135號(hào)、銀會(huì)喬字第404號(hào)和1972年9月20日財(cái)政部財(cái)貨字第229文的規(guī)定，凡是國(guó)家未發(fā)行的貨幣、國(guó)家撥給銀行辦理信貸業(yè)務(wù)的資金、客戶(hù)存入銀行的款項(xiàng)，以及被騙的金銀等，應(yīng)全部歸還銀行，不作財(cái)政收入。
第二十八條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
第二十九條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。
中國(guó)人民銀行
1997.05.15
